青創貸款代辦(青年創業貸款代辦)專業服務評析:

★ 適合申請青創貸款的時機?


    關於這個答案,有許多人會回答「在創業前的時候、手上沒錢的時候、營運不善的時候」。但是,對於貸款銀行來說,以上三者的情況,都是不會核准青創貸款的。

你或許會想:為什麼會這樣? 青創貸款不是應該在我最缺錢時候,給我貸款嗎?

    有句話說「上有政策,下有對策」,青創貸款在政策面講得很好聽,但是到了民間銀行承辦單位,由於青創貸款是「超低利率」的政策性貸款(目前利息僅1.67%),對於承辦的民間銀行來說,這是幾乎沒有賺頭的生意,因此銀行最注重的是還款的可行性。換句話說,就是要確定你的創業狀況是「有在營運、有還款的可行性」,銀行才會肯貸款給你。

為什麼上面這三種情況,銀行不願意承貸? 理由如下:

一、創業之前的時候

    因為之前有發生許多不良案例,有人拿到青創貸款,並沒有真的去創業。而是開設空頭公司,用這超低利率貸款,拿去「投資買股票、炒房地產」,這相當於詐騙銀行的資金,同時也違背青創貸款的旨意。所以銀行現在也學聰明了,必須先確定借款人,真的已經開始著手創業(店面先開、已有生意來源或訂單)才會願意借款。


二、手上沒錢的時候

    想要創業,但手上「零資金」= 自已完全沒資金,想要靠青創貸款拿到資金,就能開始創業。很抱歉,這種狀況,銀行不會給予青創貸款。因為當「資產負債比」過高的時候,沒有自有資金,全部都是負債貸款,創業的風險是很大的。而且,若您的資金,全部都是借來的,賠都是賠別人的錢,也很難會有認真經營的心態。


三、營運不善的時候
  
    創業一段時間後,生意不好,一直在燒錢賠本。為了不要倒閉關門,想要申請青創貸款?很抱歉,銀行是「晴天借傘、雨天收傘」,換句話說,銀行只會借錢給會賺錢的公司。當你在賠錢時,代表你的創業經營能力不佳,即使借錢給你,也只是在延緩公司倒閉的時間,還會造成銀行的呆帳無法回收。


OK,你一定想問:那到底是什麼時候,申請青創貸款,銀行才會願意借錢呢?



    請先移除自我中心的想法,要成功取得超低利率的青創貸款,就要從貸款銀行的角度來去思考,銀行喜歡怎樣的貸款申請者?由我們告訴您,適合申請青創貸款的時機有以下三個:


1、當你創業已有自備資金,需要增加周轉金的時候

    剛開始創業時,你有自備資金,代表你為了創業有存了許久的資金,這也能表明你對自已的事業有願意用心經營的態度。而這個自備資金,銀行看的就是「公司登記資本額」或「戶頭存摺金額」。你有多少的自備資金,就能借到多少青創貸款。換句話說,若你有100萬資本額,你的青創貸款上限值就是100萬元。


2、當你創業的經營成效良好,想要擴大經營的時候

    銀行是「晴天借傘、雨天收傘」,當你的公司經營良好,具有穩定的收益,代表你是個優秀的創業經營者。這個時候,若你想要擴大產能、增聘員工、或是開分店,就可以向銀行申請青創貸款。因為你已經證明,你是個會賺錢的創業者,所以銀行會願意借錢給你,讓你能去賺更多的錢。

3、當你有抵押品(房屋土地),能保証還錢的時候

    如果你實在沒辦法證明自已是會賺錢的創業者,手上也完全沒有自備資金,最後唯一能讓銀行相信你的,就是拿出相對金額的抵押品(房屋或土地)作為青創貸款的保証還錢機制。當然,這需要很大的勇氣,但這也能夠証明,你一定會投入百分之百的用心去經營事業。

    如你有能力可以自行寫出一份好的青創貸款計畫書,那當然是最好的。若你本身事業繁忙,撥不出時間心力來撰寫,委託信恩企劃為您服務青創貸款代辦代寫,用金錢節省時間,換到超低利率貸款,這是最有效率的選擇。



★ 青創貸款送哪間銀行才會過?




    創業缺乏資金,想要申請超低利息的青創貸款,不論是找代辦/代寫或自行辦理,最終都要面對「銀行」這個關卡,因為銀行是政府授權的青創貸款審核機關,銀行願意收件,才能跑後面的申貸流程。

    很多自行辦理的青貸申請者會說:「我有拿計畫書去銀行送件,但他們不肯收件啊!! 銀行只會向我推高利率的信用貸款!青創貸款根本是騙人的!!」。

    先別生氣,申請者的心聲,有說到對的地方,但也有不對的地方。首先,青創貸款不是騙人的,政府每年都有編列上億元的「信保基金」,提供給銀行作為青創貸款的資金來源,經濟部中小企業處,也有定期統計公佈每年青創貸款的成功申辦數量。

    那為什麼會遇到「銀行不肯收件」的情況呢? 真正原因是「你送到錯誤的銀行」。普通的民營銀行,都是靠利息在賺錢的,青創貸款利息極低(僅1.67%),但卻是高風險的創業貸款,利息與風險不對等,普通的銀行當然不肯收件。

    青創貸款是政府專案,必須是與政府有良好合作關係的「公股銀行」才會受理青創貸款收件,協助政府達成政策業績,以下列出青貸收件率最高的前四大公股銀行,提供各位做參考:

一、台灣企銀 https://www.tbb.com.tw/

二、台灣銀行  http://www.bot.com.tw/

三、土地銀行 https://www.landbank.com.tw/

四、合作金庫  http://www.tcb-bank.com.tw


    以上這四間銀行,是與政府有良好合作關係的「官股銀行」,願意配合政府的政策執行,因此對青創貸款案件的收件意願高。

    特別是「台灣企銀」(全名為:台灣中小企銀)是青創貸款收件率最高的銀行,非常建議優先找這間銀行送件。除了以上這四間銀行之外,「第一銀行、彰化銀行」在部份縣市也是有收件青創貸款,也可以詢問看看。

    如果你的公司行號,有在以上的銀行申辦戶頭,具有與該銀行往來的存款與交易記錄,因為你已是該銀行的客戶,對你有熟悉度與信任感,青創貸款申貸成功的機會可提高。

    或許有些人會想問:「我有信用卡,玉山、花旗、中國信託、新光、遠東,這些銀行可以嗎?」。這些知名的信用卡銀行,都為民營銀行居多,他們對於承接青創貸款的意願是很低的。

    為什麼呢? 因為個人信用卡的循環利息,比青創貸款好賺太多了,民營銀行當然選好賺錢的信用卡方案,不想承接難賺錢的青創貸款,因此會盡量找理由去拒絕青創貸款的申請者,讓申請者碰了一鼻子的灰。

    經由以上的青創貸款送件分析,不論你是要找代辦/代寫或是自行申請,選擇「對的銀行」是非常重要的,是哪些銀行?重點再說一次:「台灣企銀、台灣銀行、土地銀行、合作金庫」為最優先選擇,第一銀行、彰化銀行」為次要選擇,如果你有已經有該銀行的戶頭可以加分效果。

    如果這些眉眉角角的複雜過程,對你來說負擔太大,沒關係,可以找我們信恩企劃為您服務,由專家為您輔導青創貸款代辦代寫的流程,讓您能用最輕省的方式拿到青創貸款資金。



★ 銀行對青創貸款的潛規則

    政府機關對青創貸款的宣傳,表面講得很美好:「只要完成20小時的創業課程,並且寫好申請計畫書,就能取得青創貸款」,但並不完全是這麼一回事。


青創貸款,是政府命令銀行承辦的業務,實際提供貸款者是「銀行」而非政府。


    銀行是靠收利息維生的營利機構,根據市場法則,正常的貸款規則是【風險愈高、利息愈高】。而【創業】是具有高風險的行為,但是青創貸款卻是不符合市場法則的【風險很高、利息卻極低 1.67%)】的政策性貸款。

    因此,有些銀行不想承辦青創貸款,因為青創貸款是不符合市場法則的賠本生意。但是在政府的命令下,銀行又無法完全拒絕所有申請者,因此,銀行私底下針對青創貸款,都設立有自已的【潛規則】。

    這個潛規則就是【只貸款給有賺錢的公司】,讓青創貸款能夠回歸到市場法則【低風險、低利息】,並且還要附上相關證據【401財務報表 or 銀行存款記錄,呈現正向成長】,銀行才會願意給予青創貸款的機會。

    若您的事業,尚未開始經營,還不具備銀行想看到的「潛規則條件」。建議您再努力經營一陣子,盡量讓 401財務報表 or 銀行存款記錄【呈現正向成長】。再來委託信恩企劃幫您服務(青創貸款代辦代寫),通過機率才會達到最高喔!