★ 青年創業啟動金(青創貸款)


    青創貸款(青年創業貸款、青年創業啟動金)為「經濟部中小企業處」推出的「政策性貸款」(原利率1.67%,因疫情調降0.25%=1.42%,並且於109年8月1日,再推出5年免利息方案)。

    目地是營造有利青年的創業環境,促進創業精神,創造經濟發展,協助取得創業所需資金。

    青創貸款由銀行辦理核貸事宜,可提供營業所需準備金及開辦費用、週轉性支出或資本性支出。與一般銀行貸款不同之處在於,申請者若要貸款100萬元以上,必須要撰寫「創業計劃書」才能夠向銀行申請。

    若申請金額在100萬元以下(預估實際核貸金額約50~80萬元)可免寫計畫書

    由於青創貸款是政府專案,與政府有良好合作關係的「公股銀行」才會受理青創貸款收件,協助政府達成政策業績,以下列出青創貸款收件率最高的前四大公股銀行:

台灣企銀、台灣銀行、合作金庫土地銀行   

    以上這四間銀行,是與政府有良好合作關係的「公股銀行」,其中【台灣企銀】,對青創貸款案件的收件意願,是所有銀行中最高的。另外:第一銀行、華南銀行、彰化銀行,在部份地區也有收件青創貸款。


青年創業貸款
新聞報導宣傳












    青創貸款代辦(或微型創業鳳凰貸款)的最終審核機關是【銀行】,因此,想要提高青創貸款的通過機率,就要從【銀行的觀點】來看,銀行喜歡怎樣的貸款申請者?  計劃書裡要呈現給銀行看的內容是什麼?

    幾年前,有一部很紅的日劇【半澤直樹】,看過的人應該不少。裡面有一句很經典的台詞【銀行 晴天借傘,雨天收傘】。這句話的意思是,銀行只願借錢給有在賺錢的事業,當你的事業在賠錢時,銀行是不會想要借你錢的。



    青創貸款是利率極低的政策性貸款(目前利率為1.42%),這是銀行被政府命令必須承辦的貸款專案。對銀行來說,這麼低的利率,幾乎沒什麼賺頭可言,又要擔心申請者若創業失敗,借出去的資金難以回收的風險。 所以有許多申請者,以為青創貸款很容易申請,就自行撰寫計劃書去申請,但結果經常是被銀行拒絕。

   
原因在於,申請者自已寫出來的內容,並不是銀行想看的。申請者常將計劃書當成在寫自傳,描述創業過程的辛苦、有多麼缺錢、或寫長篇大論說明產品技術有多麼深奧複雜,但對於分析市場商機所在? 預估收益? 如何能還款的財務預估? 都是輕輕帶過,或根本不會寫。


   
很抱歉,這樣的寫法,銀行只會感覺風險好大、產品技術內容看不懂、也看不出如何能還錢,根本不敢借錢給你,最後結果,就是拒絕你的貸款申請(雨天收傘)。

 銀行喜歡的計劃書,必須要有三個條件:

1、不要長篇大論描述產品技術,而是要分析市場商機

2、未來能賺多少錢,列出合理公式計算成本與收益

3、若已經開始營運,拿出 401報表實際呈現收益金額

    其中第3點,經常是核准貸款的關鍵,因為銀行喜歡借錢給已經在賺錢的事業,從401報表就能看出,你的事業是在賺錢還是賠錢。若是有營運獲利(收入 > 成本),看得出還款能力,銀行就會比較放心,願意大方的借錢給你(晴天借傘)。

    但若你的創業還沒開始賺錢,或才剛成立,由於沒有實際的401報表佐證,銀行就會根據申請者的「信用狀況」與「公司資本額」作為考量,通常「資本額 = 貸款上限值」。若你想要更貸款更高額度,就要提出額外的擔保品(例如房屋)銀行才會核准高額度的貸款。

    如你有能力可以自行寫出一份好的計劃書(滿足以上三點原則)那當然是最好的。若你本身事業繁忙,撥不出時間與心力來撰寫,委託信恩企劃為您代寫代辦青創貸款計畫書,用金錢節省時間,換到超低利率貸款,這是最有效率的選擇。







【 ★ 破解詐騙的青創貸款代辦】


(新聞影片來源:民視新聞)

    代辦青創貸款(青年創業啟動金)的黑心詐騙公司已行之有年,在Google上搜尋「青創貸款代辦」就可看到為數眾多的新聞案例,黑心代辦公司打著「保証通過」的口號,事前就向創業者收取5%的高額代辦費用,貸款100萬元就相當於【5萬元】,等於【變相勒索】需要資金的創業者。

    黑心代辦公司的話術是:「本公司已經營十多年,承辦過千件專案,若專案無法通過,可拿【銀行駁回公文】向公司申請退費」。但事實的真相是:【銀行不會發這份駁回公文】給你!

    當銀行窗口發現計畫書寫得不好、申請者財務條件不佳,不願意受理青創貸款時,銀行是直接不收件,連內部收件審查程序都不會有,自然也不會有【銀行駁回公文】發給創業者。

    在銀行碰了一鼻子灰的創業者,付了這麼昂貴的代辦費用,卻沒有得到保証通過,想要向黑心代辦公司申請退費?得要拿出銀行駁回公文,可是幾乎沒有銀行要發這份公文。

    創業者辦不到想要的青創貸款,黑心代辦公司也不願退費,創業者浪費了5萬元,即使拿著合約書,拿不到銀行的公文,想打官司也很難告過黑心代辦公司。

    因為受騙上當的爭議案件實在太多了,因此銀行與政府也極力的反對創業者找黑心代辦公司,可是仍然有眾多需要資金的創業者,無法分辦黑心公司而持續的上當受騙。

    信恩企劃不採用上述黑心詐騙的代辦手法。我們還原創業者最需要的服務核心本質,只收取青創貸款【計畫書代寫】的最低工本費用【2元】,不抽取貸款金額,並且將【成功案例】的名單完整列出,讓我們的服務成果能夠被驗證。

   信恩企劃在承接服務前,都會慎重評估申請者的財務條件/調整建議,並且在申請過程中告知須注意的重點,讓創業者能以最合理的費用,去爭取一人一生一次的青創貸款資金。


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