★ 適合申請青創貸款的時機?


    關於這個答案,有許多人會回答「在創業前的時候、手上沒錢的時候、營運不善的時候」。但是,對於貸款銀行來說,以上三者的情況,都是不會核准青創貸款的。

你或許會想:為什麼會這樣? 青創貸款不是應該在我最缺錢時候,給我貸款嗎?

    有句話說「上有政策,下有對策」,青創貸款在政策面講得很好聽,但是到了民間銀行承辦單位,由於青創貸款是「超低利率」的政策性貸款(目前利息僅1.67%),對於承辦的民間銀行來說,這是幾乎沒有賺頭的生意,因此銀行最注重的是還款的可行性。換句話說,就是要確定你的創業狀況是「有在營運、有還款的可行性」,銀行才會肯貸款給你。

為什麼上面這三種情況,銀行不願意承貸? 理由如下:

一、創業之前的時候

    因為之前有發生許多不良案例,有人拿到青創貸款,並沒有真的去創業。而是開設空頭公司,用這超低利率貸款,拿去「投資買股票、炒房地產」,這相當於詐騙銀行的資金,同時也違背青創貸款的旨意。所以銀行現在也學聰明了,必須先確定借款人,真的已經開始著手創業(店面先開、已有生意來源或訂單)才會願意借款。


二、手上沒錢的時候

    想要創業,但手上「零資金」= 自已完全沒資金,想要靠青創貸款拿到資金,就能開始創業。很抱歉,這種狀況,銀行不會給予青創貸款。因為當「資產負債比」過高的時候,沒有自有資金,全部都是負債貸款,創業的風險是很大的。而且,若您的資金,全部都是借來的,賠都是賠別人的錢,也很難會有認真經營的心態。


三、營運不善的時候
 
    創業一段時間後,生意不好,一直在燒錢賠本。為了不要倒閉關門,想要申請青創貸款?很抱歉,銀行是「晴天借傘、雨天收傘」,換句話說,銀行只會借錢給會賺錢的公司。當你在賠錢時,代表你的創業經營能力不佳,即使借錢給你,也只是在延緩公司倒閉的時間,還會造成銀行的呆帳無法回收。


OK,你一定想問:那到底是什麼時候,申請青創貸款,銀行才會願意借錢呢?



    請先移除自我中心的想法,要成功取得超低利率的青創貸款,就要從貸款銀行的角度來去思考,銀行喜歡怎樣的貸款申請者?由我們告訴您,適合申請青創貸款的時機有以下三個:


1、當你創業已有自備資金,需要增加周轉金的時候

    剛開始創業時,你有自備資金,代表你為了創業有存了許久的資金,這也能表明你對自已的事業有願意用心經營的態度。而這個自備資金,銀行看的就是「公司登記資本額」或「戶頭存摺金額」。你有多少的自備資金,就能借到多少青創貸款。換句話說,若你有100萬資本額,你的青創貸款上限值就是100萬元。


2、當你創業的經營成效良好,想要擴大經營的時候

    銀行是「晴天借傘、雨天收傘」,當你的公司經營良好,具有穩定的收益,代表你是個優秀的創業經營者。這個時候,若你想要擴大產能、增聘員工、或是開分店,就可以向銀行申請青創貸款。因為你已經證明,你是個會賺錢的創業者,所以銀行會願意借錢給你,讓你能去賺更多的錢。

3、當你有抵押品(房屋土地),能保証還錢的時候

    如果你實在沒辦法證明自已是會賺錢的創業者,手上也完全沒有自備資金,最後唯一能讓銀行相信你的,就是拿出相對金額的抵押品(房屋或土地)作為青創貸款的保証還錢機制。當然,這需要很大的勇氣,但這也能夠証明,你一定會投入百分之百的用心去經營事業。




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